Προέλευση κεφαλαίων στην αγορά ελληνικού ακινήτου: τι πρέπει να αποδείξετε

Για αγορά οποιουδήποτε μεγέθους, τα χρήματα πρέπει να φτάνουν μέσω του τραπεζικού συστήματος με τεκμηριωμένη προέλευση, γιατί οι ελληνικές τράπεζες εφαρμόζουν τους κανόνες της ΕΕ κατά της νομιμοποίησης εσόδων και το ίδιο αρχείο στηρίζει και τη φορολογική σας θέση. Οι οδηγοί που διαβάσαμε συμφωνούν σε αυτό και διαφωνούν σε λεπτομέρειες, όπως το αν απαιτείται υποχρεωτικά ελληνικός τραπεζικός λογαριασμός. Κανένας δεν είναι επίσημη δημοσίευση, γι' αυτό επιβεβαιώστε τις τρέχουσες απαιτήσεις με τον Έλληνα δικηγόρο, τον συμβολαιογράφο και την τράπεζα πριν μεταφέρετε χρήματα.

Ποιες αποδείξεις ζητούνται συνήθως

• Τραπεζικές καταστάσεις πολλών μηνών από τον λογαριασμό απ' όπου φεύγουν τα χρήματα, όπου φαίνεται ότι τα κεφάλαια υπήρχαν εκεί.
• Απόδειξη του τρόπου δημιουργίας του πλούτου: σύμβαση πώλησης επιχείρησης ή ακινήτου, φορολογικές δηλώσεις, αρχεία μερισμάτων ή μισθών, κληρονομικά έγγραφα.
• Η ίδια η μεταφορά: τραπεζική μεταφορά σε ευρώ στο όνομά σας· για μεταφορές σε άλλο νόμισμα, η βεβαίωση μετατροπής.
• Συμβολαιογραφική δήλωση για την προέλευση του κεφαλαίου, που αναφέρουν ορισμένοι οδηγοί και άλλοι όχι.
• Έγγραφα ταυτότητας και διεύθυνσης: διαβατήριο, ελληνικός ΑΦΜ, απόδειξη διεύθυνσης.

Πού διαφωνούν οι οδηγοί

Θέμα	Τι βρήκαμε
Ελληνικός λογαριασμός	Ορισμένοι οδηγοί λένε ότι συνήθως χρειάζεται για την πληρωμή· άλλος λέει ότι μπορείτε να πληρώσετε και χωρίς αυτόν αν σχεδιάσετε προσεκτικά τις μεταφορές σε ευρώ.
Ο συμβολαιογράφος	Μία πηγή λέει ότι ο συμβολαιογράφος δεν μπορεί να ολοκληρώσει χωρίς αποδεκτά στοιχεία προέλευσης κεφαλαίων. Το βρήκαμε σε μία μόνο πηγή και το θεωρούμε ανεπιβεβαίωτο.
Συναλλαγή με κρυπτονομίσματα	Αποθαρρύνεται: ένας οδηγός λέει ότι αναμένονται ιχνηλάσιμες τραπεζικές μεταφορές.
Χρόνος	Οι τράπεζες μπορεί να κάνουν ενισχυμένο έλεγχο σε μη κατοίκους αγοραστές, που διαρκεί μερικές εβδομάδες και φέρνει πρόσθετα αιτήματα.

Αν αγοράζετε με πληρεξούσιο

Ο αγοραστής που δεν μπορεί να παρευρεθεί υπογράφει συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο με αποστίλ. Διαβάστε πρώτα πώς αγοράζετε ακίνητο στην Ελλάδα εξ αποστάσεως και κρατήστε τα πρωτότυπα όλων των εγγράφων που στέλνετε.

Πώς να προετοιμαστείτε, με σειρά

1. Πρώτα χαρτογραφήστε τα χρήματα. Γράψτε από πού προήλθε κάθε ευρώ της τιμής, με έγγραφο για κάθε πηγή.
2. Μεταφέρετέ τα νωρίς. Στείλτε τα σε ελληνικό λογαριασμό πριν πλησιάσει η συμφωνία, ώστε ένα ερώτημα της τράπεζας να μην καθυστερήσει την υπογραφή.
3. Ένα όνομα. Ο αποστολέας, ο δικαιούχος του λογαριασμού και ο αγοραστής πρέπει να ταυτίζονται· μεταφορά από τρίτο πρόσωπο εγείρει ερωτήματα.
4. Ζητήστε γραπτά τη λίστα της τράπεζας και του συμβολαιογράφου, αντί να βασίζεστε σε γενική λίστα.
5. Κρατήστε αντίγραφα: ο ίδιος φάκελος βοηθά και στο στάδιο της άδειας διαμονής· δείτε τη λίστα εγγράφων.

Τι δεν καλύπτεται εδώ

Κάθε τράπεζα ορίζει τα δικά της όρια και έντυπα και δεν βρήκαμε επίσημη λίστα. Μεγάλος ή σύνθετος πλούτος, για παράδειγμα trust ή εταιρεία σε πολλές χώρες, χρειάζεται δικηγόρο που θα ετοιμάσει τον φάκελο εκ των προτέρων.

Πηγές: συμβουλές αγοραστών Sotheby's International Realty Greece· You Overseas Home· Global Law Experts και οδηγοί ελληνικών δικηγορικών γραφείων όπως αναφέρονται. Ενημερωτικό, όχι νομική συμβουλή.